Что нужно знать о пенсии в США Пенсия в США – очень важная тема, она является неотъемлемой частью жизни каждого в Америке
Что нужно знать о пенсии в США
Пенсия в США – очень важная тема, она является неотъемлемой частью жизни каждого в Америке. Это популярная тема на телевидении, в книжках и журналах, и рассказать про все в одной статье — задание не из легких, пишет Андрей Бойчук в статье для Immigrant Porada.
Прежде всего необходимо разобраться в видах пенсий. Насколько мне известно, их два: государственные фонды и частные. Государственную пенсию вам дают в соответствии с тем, сколько вы заработали, а вот воспользоваться частным фондом вы сможете лишь в том случае, если вы открывали и откладывали деньги на IRA или 401k.
Сколько вам необходимо?
Прежде всего хочу сказать, что на государственную пенсию очень тяжело прожить. Вы фактически будете бедным, поэтому не стоит надеяться лишь на государство. Если вы это читаете и до этого надеялись лишь на государственную пенсию, тогда этот абзац для вас должен быть, как wake up call – такой своеобразный будильник.
Миф про государственную пенсию
Существует множество мифов касательно того, что когда мы выйдем на пенсию, то этих денег уже не будет. Почему я считаю это мифом? Потому что как сейчас люди платят налоги, так и через 70 лет это будут делать, а за счет налогов будет существовать пенсионный фонд. Хочу отметить, что это мое субъективное мнение.
Когда можно получать пенсию
На сегодня пенсию можно получать с 62 лет. Но чем позднее вы решите ее получать, тем больше денег вы будете получать каждый месяц. Например, если вы начнете получать пенсионные выплаты с 70 лет, то будете получать 100%, а если с 62 лет – то 70% от каждой выплаты.
Если вам интересна эта тема, то перейдите по этой ссылке, нажмите на свой год, а потом, когда вы перейдете на следующую страницу, вы увидите, сколько процентов будете получать в 62 года и дальше.
Вот например, я родился в 1987 году, поэтому выбрал строку «1960 и позже».
Как видите, в 62 года я могу получать лишь 70% от полной суммы моей пенсии. Поэтому если есть возможность, тогда лучше подождать до 70 лет.
Лучше работать за наличные или показывать доход на W2?
Честно говоря, у меня нет однозначного ответа, но здесь можно использовать силу математики. Рассмотрим пример. Возьмем мой возраст (29) и предположим, что у меня есть два варианта: зарабатывать $60,000 на W2 (то есть официально платить налоги) и зарабатывать $60,000 наличными. Предположим, что годовая инфляция составляет три процента в год. Я упущу налог на прибыль, чтобы упростить этот пример.
Описание W2 Наличные
Годовой заработок 60,000 60,000
Годовой налог $8,076 (tax bracket 15% (13.46% процент с прибыли) $1508 (вы покажете в IRS то, что вы зарабатываете минимальную зарплату в год 15,080, поэтому налог составит 10%)
Годовая прибыль после оплаты налогов $51,924 $58,492 (разница $6505 между наличными и W2). Допустим, что эти деньги вы будете сами откладывать на свою пенсию.
Ежемесячная пенсия, если выйти в 62 года $1470 $631 (на $839 в год меньше)
Общая сумма за 16 лет пенсии (в среднем люди в США живут до 78 лет по статистике Google) $282240 $121152 от государства
Дополнительные деньги $0 $971,212 (это сумма, которую вы откладывали на пенсию на протяжении 33 лет (с 29 лет), учитывая инфляцию.
Перерасчет ежемесячной пенсии, если учитывать, что вы выйдете на пенсию в 62 года и будете ее получать до 78 лет.
$1470 $5689
Итого, получается, что работать за наличные и показывать минимальную зарплату получается выгоднее, но вопрос в том, настолько ли вы дисциплинированные, чтобы откладывать те деньги на пенсию, и какие шансы, что вы не потратите те деньги, если что-то случится. То есть деньги большие, но мало шансов, что вы будете придерживаться этой стратегии.
С другой стороны с W2 получается, что вы будете получать почти в 4 раза меньше, и у вас их будут забирать сразу и не будет к ним доступа. Выбор за вами, но если говорить про пенсию, тогда лучше платить налоги и жить спокойно.
Используйте эти ресурсы для расчетов:
Калькулятор tax braket –https://www.taxact.com/tools/tax-bracket-calculator.asp
Быстрый калькулятор пенсий –https://www.ssa.gov/cgi-bin/benefit6.cgi
Калькулятор инфляции –http://www.buyupside.com/calculators/inflationjan08.htm
Длительность жизни –https://www.google.com/webhp?sourceid=chrome-instant&ion=1&espv=2&ie=UTF-8#q=average+life+expectancy+usa
Больше работайте
Не стоит рассчитывать лишь на государственную пенсию. Я уверяю вас, что каждому на пенсии нужно будет больше денег, чем сможет дать государство. Поэтому есть время сейчас над этим задуматься и что-то поменять.
Сначала прочитайте информацию про 401k i IRA и определитесь с фондом, который вы сможете открыть.
Также инвестируйте свое время в изучение того, куда инвестировать деньги с 401k или IRA. Вы можете зайти на сайт Vanguard и просмотреть бесплатную учебную программу про план выхода на пенсию (этот курс на английском языке, но сам текст простой, поэтому вы также поработаете над своим английским). Я знаю, что мы все занятые, но новости по телевизору или новый сериал могут подождать. Инвестируйте свое время в развитие своего будущего.
Узнайте больше
Также вы всегда можете зайти на сайт www.ssa.gov и узнать больше о пенсии и все, что ее касается. Если у вас недостаточно хороший английский и вам трудно разобраться на сайте, то также есть раздел на русском языке, где вы можете получить много информации.
На сайте также есть реферат о пенсионной системе в Америке. Предупреждаю: он немаленький, поэтому рекомендую только тем, кто хочет знать все детали.